Püramiidid, nagu me neid tunneme, tekkisid suhteliselt hiljuti, 20. sajandi alguses. Kuid inimkond läks nende loomiseni kaua ja raskelt. Mis aitab mõnel inimesel õhku müüa ja teistel seda osta?
1620. aastatel algas Euroopas tulbi-maania. Kolme haruldase sibulaga sibulat võiks maja osta. Haruldase sibula kõrgema hinnaga ostmiseks ja edasimüümiseks hüpoteegisid inimesed maju. Börsikaubanduses hakkasid nad tulevasi sibulaid ostma ja müüma. See tähendab, et müüakse sibulat, mida pole olemas, mille jaoks peate maja hüpoteegi seadma, ostma selle jaoks haruldase sibula, istutama, ootama, kuni see annab tütrele sibulad ja alles siis andma lepingu alusel raha. See kõlab palju nagu tänapäevased futuurilepingud.
Nagu arvata võis, saabus hetk, kui tulpide buum taandus ja haruldaste sibulate sordid, mis polnud maailmas veel sündinud, langesid. Hindade järsk langus 1637. aastal tõi kaasa rea tragöödiaid. Nagu suure Ameerika depressiooni päevil, hüppasid pankrotid akendest. Neid päästis ainult see, et erinevalt Ameerika pilvelõhkujatest olid Hollandi majad 480 aastat tagasi enamasti ühekorruselised. Plahvatanud mull pankrotistas terve riigi.
Alates Robinson Crusoest kuni Isaac Newtonini
18. sajandi alguses avastasid britid ühel Okeaania asustamata saarel meremehe Alexander Selkirki, kellest sai Daniel Defoe kuulsas romaanis Robinson Crusoe prototüüp. Kuulujutud saareparadiisist hakkasid levima, mis viis omamoodi kullapalavikuni. Väidetavalt leidsid need maad palju loodusressursse, mille arendamiseks loodi Inglise Lõunamere kaubandusettevõte. Ettevõtte asutas Briti impeeriumi riigimees lord varahoidja Robert Harley. Ettevõtte aktsiad hakkasid järsult tõusma, hoolimata asjaolust, et alates asutamisest 1711. aastal kuni 1717. aastani ei võtnud ettevõte üldse midagi ette. Ta levis vaid kuulujutte, et Suurbritannia halvim vaenlane Hispaania nõustus väidetavalt Suurbritannia laevade vastuvõtmisega oma ülemeresadamatesse. Aastal 1720 olid ettevõtte aktsiad väärt 550 naela. See oli varandus. Piisab võrdlusest, kui tsiteerida järgmist fakti: 150 aasta pärast oli pensionil olnud sõjaväearst dr Watsonil pension umbes 3 naela kuus. Pension oli küll väike, kuid see võimaldas tal üürida toa ühiskorteris koos naabri, detektiiviga ja seal oli veel.
Paralleelselt sellega hakkasid ilmuma ka muud lennundusettevõtted. Näiteks üks ahvide Inglismaale transportimiseks. Kogu nende töö oli seotud aktsiate emiteerimise ja lärmakate ettevalmistustega tegevuseks, mis kunagi ei alanud. Ütlematagi selge, et mingil hetkel läksid kõik need ettevõtted pankrotti? Mis puutub South Seas Companysse, siis selleks ajaks, kui aktsia tõusis 890 naelani, oli kogu riik, sealhulgas väärikad ja kuulsused, asunud neid ostma. See tõmbas rahvamassi huvi veelgi. Hind hüppas taas 1000 naelani, kuni hakkas kursi järsk langus ja püramiid varisesid kokku. Jah, see on püramiid. See tähendab, et selle põhielemendid on siin juba olemas - aktsiate eest makstavad dividendid makstakse esimestele investoritele viimaste kulul.
Sir Isaac Newton oli ka investorite seas ja müüs aktsiaid alguses isegi kasumlikult. Kuid siis ei suutnud ta vastu panna ja ostis paki uuesti, mille tagajärjel kaotas ta enam kui 20 000 naela. Seejärel väitis suur füüsik, et ta oskab arvutada taevakehade liikumist, kuid mitte rahvahulga hullust. Newtoni tegemistes on aga huvitav hetk, et vastata küsimusele, kas püramiidil on võimalik raha teenida. Põhimõtteliselt on olemas strateegia, mis vähendab riski. Oletame, et investeerite 100 rubla 20% -ga. Teil on oht täpselt neli kuud. Kuna nelja kuu pärast summa kahekordistub ja, miinus 100 rubla, jätkavad ülejäänud sada rubla mängimist. Seega olete raha tagasi saanud ja saate jätkuvalt dividende. Nüüd on oluline järgida kahte tingimust - ärge investeerige uuesti ja võtke perioodiliselt välja näiteks pool 20% -st. Seega "tilgub" iga kuu 10%. Kaks korda vähem kui öeldud, kuid riskivaba ja usaldusväärne. Peamine on siin mängu alguses raha panna, muidu võib juhtuda, et teie raha ei kesta isegi neli kuud.
Reklaamvideo:
Swindlers ja šarlatanid
19. sajandi teisel poolel müüdi kõik. Sealhulgas võltsravimid. Ameerikas müüsid nad seda, mida me nüüd toidulisanditeks nimetame - toidulisandeid, mida nii aktiivselt müüakse praegu ja meie võrkturunduses, finantspüramiidide lähim sugulane (pidage meeles Herbalife). Muide, just sellega seostavad nad Ameerika Ühendriikides ja seejärel kogu maailmas ajalehtede reklaamimise arendamisel täiesti uue etapi. Ajalehti ujutati võltsravimite ja meditsiiniteenuste reklaamidega. Meditsiiniteenuseid pakuti nii: patsient tuleb arsti juurde, ta diagnoosib tal rinnavähi; müüb talle kalli ravimi, joob ta ära ja imekombel taastub. Kasu on kaks - sellisel viisil saate isegi kõrge hinnaga müüa glükoosi või kriiti ja samal ajal endale nime panna.
Finantspettuste mehhanismid muutusid aeglaselt üha keerukamaks. Ajakirjanduses hakkas ilmuma "pardid". Näiteks 1864. aastal oli kahes Ameerika ajalehes korraga teade, et president Lincoln värbas 400 000 töötajat. Loomulikult tekitas see börsil paanikat. Uudised näitasid, et sõda oli ette valmistatud. See tähendab, et turud raputavad palju, mis tähendab, et peame kiiresti investeerima kõige stabiilsemasse - kulda. See tähendab, et kuld tõuseb järsult … Need, kes olid selle "väärinformatsiooni toppimise" taga, on saanud kulla müügi rikkaks.
Finantspüramiidid
Läheneme siin sujuvalt 20. sajandile, kui nad tegelikult hakkasid ehitama rahapüramiide. Muide, see nimi ilmus vene keeles alles 1994. aastal, Igor Nikitini ajalehes Kommersant-Daily MMMi käsitlevas artiklis. "Ja kuigi ettevõte võib pangalaenu võtmisega hästi välja tulla, kuna nende intressimäärad on nüüd madalad, on tunne, et MMMi hästi õlitatud mehhanismis on midagi katki ja finantspüramiid võib kokku kukkuda." Fakt, et sellist terminit varem ei eksisteerinud, tähendab ainult ühte - meie riigi avalikus ruumis pole veel olnud teadlikkust sellisest nähtusest nagu finantspüramiidid. See juhtus täpselt 1994. aastal.
Arvatakse, et esimese puhta püramiidskeemi leiutas Ameerika itaallane Charles Ponzi. Igal juhul oli see tänapäevase ajaloo üks silmapaistvamaid ettevõtmisi, mis sundis riiki olukorda sekkuma: kelmust tabati ja karistati kogu seaduse karmusega.
Ja kõik algas väga paljutõotavalt. Aastal 1919 avastas Ponzi, et saate mängida postikupongide maksumuse erinevuse üle erinevates riikides - need kupongid said maksta templi eest, nii et need saadeti sageli koos kirjaga, nii et saaja ei kulutanud kirja vastutasuks saates raha. Niisiis, ta kasutas seda väikest kasumit oma skeemi, mida nimetatakse ettevõtteks The Securities and Exchange Company, aluseks. Ja siis hakkas ta lubama hoiustajatele kolme kuu jooksul 50% -list kasumit. Kuponge ta ise ei müünud ega saanudki, sest neid sai vahetada ainult postmarkide vastu. Kuid mis on iseloomulik, elevuses ei mõelnud selle peale keegi. See juhtub siis, kui algab hüsteeria.
Üheteist kuu jooksul müüs Ponzi laekumisi päevas ligi 250 000 dollari eest. Äkki kritiseeris Post Magazine ettevõtet. Ajakirjanikud lihtsalt istusid ja arvutasid - hoiustajatele raha andmiseks peab ringluses olema 160 miljonit postikupongi, samas kui neid oli vaid 27 000. Seetõttu ründasid föderaalagendid 1920. aasta augustis, täpselt aasta pärast püramiidi loomist, ettevõtte kontorisse ja avastasid, et ainus finantstegevuse liik (noh, välja arvatud kviitungite müük) on esimestele hoiustajatele intressi maksmine … arvel, muidugi, viimaste arvel. Petta saanud kliendid hakkasid ettevõtte kontorit piirama ja FBI agendid leidsid ettevõtte raamatupidamisarvestusest umbes neli miljonit dollarit (seitsme miljoni võlaga).
Ponzi teenis viis aastat, üritas taas pettustega tegeleda, ta küüditati Itaaliasse, sealt ta läks juba Mussolini enda eestkostel Rio de Janeirosse, et töötada Italy Airlinesi esindajana. Seal, Brasiilias, suri ta 1949. aastal vaesuses - tal oli 75 dollarit säästu. Võite ette kujutada, milline saatus ootab Ostap Benderit, kui ta unistuse realiseerib ja Rio de Janeirosse pääseb.
Põhimõtteliselt pole finantspüramiidide skeemis endas midagi ebaseaduslikku. Lepingus võite kirjutada, et hoiustaja vastutab hoiusega seotud riskide eest ja siis on kõik seaduslik. Kuid sageli ei suuda isegi riskihoiatused, mis kirjutatakse suurte tähtedega lepingu kõige nähtavamas kohas, investoreid peatada. Te ise mäletate: 2011. aastal kandsid reanimeeritud MMM-is inimesed raha mitte vähem agiteerides, hoolimata asjaolust, et 90ndate MMM-iga oli lugu rahva mälus endiselt väga värske.
Ja kuidas eristada püramiidi tavalisest ettevõttest, mis tegeleb reaalse finantstegevusega ja lubab ka kõrget protsenti?
Muidugi on olemas kuivvorme - sissetuleku maksmine ei tohiks ületada ülejäägi väärtust, kuid selle tõestamiseks tuleb sageli läbi viia täielik finantskontroll, aga kuidas saada sanktsiooni, kui kõik tundub praegu hea? Rääkimata sellest, et mõned valitsusskeemid vastavad püramiidskeemidele üsna täpselt. Näide? Riigivõla kasv Venemaal aastatel 1996-1998. Ütlematagi selge, et USA-s toimub praegu midagi sarnast.
Viimasel ajal on paljudes riikides keelatud püramiidskeemid. Kuid mitte kõigis. Näiteks Venemaal sellist keeldu endiselt ei ole. Seetõttu oli Mavrodi abil nii keeruline hakkama saada ja 2012. aastal kulus tema uue poe sulgemiseks juriidilisi trikke.
Kõige rohkem rahapüramiidi maailmas
Suurim püramiid sissepandud rahasumma osas on Bernard L. Madoff Investment Securities LLC. Mitme aastakümne jooksul (1960–2008) pettis selle juht ameeriklane Bernard Madoff kliente 50 miljardi dollari eest. Madoffi ettevõte on spetsialiseerunud suurtele hoiustajatele. Tema ise ja tema mõjutusagendid kuulusid mõlemal pool ookeani asuvatesse eliitklubidesse. Pärast tema vahistamist kaotasid ainult eliidi Palm Beachi maaklubi liikmed, mille liikmemaksuks hinnati miljoneid dollareid, kokku miljard dollarit. Ja rahandur Rene-Thierry Magon de la Vilyuche lõikas oma veenid kümme päeva pärast Madoffi arreteerimist. Ta kaotas miljard nelisada miljonit dollarit. Kuuekümne aastane Austria rahastaja Sonia Kon kaotas veelgi. Kuulujuttude kohaselt oli ta sunnitud varjama end Vene maffia eest,kuna tema kaotatud kolme miljardi dollari hulgas oli Vene varjatöötajate raha.
Oli ka skeptikuid: Bostoni raamatupidaja Harry Markopolos kirjutas üheksa aastat enne Madoffi paljastamist, et tema impeerium oli maailma suurim finantspüramiid, kuid keegi ei kuulanud teda. Madoff oli väga mõjukas ja lugupeetud rahastaja. 2008. aasta kriisi ajal soovisid paljud kliendid oma raha välja võtta. Madoff sattus paanikasse, hakkas tegema kummalisi rahatehinguid - jagama töötajatele boonuste vormis raha. Pojad nõudsid selgitust ja ta tunnistas ausalt öeldes kõik üles. Ta kavatses politseisse teatada, kuid üks poegadest pääses temast ette - ta helistas advokaadile, ta kutsus väärtpaberikomisjoni. Madoff arreteeriti ja mõisteti 2009. aastal 150 aastaks vangi. Sel ajal oli ta 71-aastane.
Kõige massiivsem püramiid
Venemaal oli 90ndatel palju rahalisi püramiide, kuid ükski neist ei jõudnud MMM-i lähedale. Mavrodi ja tema püramiidihoone on muutunud Venemaa tänapäevase ajaloo üheks sümboliks. Film "PiraMMMida" filmiti temast 2011. aastal koos nimirollis Aleksei Serebryakoviga. Ja reklaamitsüklit Lenya Golubkoviga mäletatakse siiani, ehkki möödas on peaaegu kakskümmend aastat. Lüürilised visandid tavainimeste elust langesid kindlasti rahva kollektiivsesse teadvusse. Ja seda tuleb ka selgitada, kui püütakse selgitada - miks seisid pettud hoiustajad täpselt MMMi taga nagu mägi, miks just Mavrodi oli see, kes rahva usaldust nautis.
Teadlased - psühholoogid, sotsioloogid, kulturoloogid - on pikka aega püramiidide fenomeni tähelepanelikult jälginud. On palju hüpoteese, versioone, tõlgendusi, katseid selgitada, mis paneb inimesi õhu eest maksma.
“Põhjus on muidugi inimestes, kuid te ei saa kõigile ühte põhjust otsida,” ütleb psühholoog Ljudmila Dragunskaja. - Kuid võite kirjeldada tüüpi: need on üksildased inimesed, kes loodavad õnnele. Nad keelduvad olukorda analüüsimast, eelistades balansseerida kuristiku äärel. See oht varjab nende silmi ja takistab neil olukorda tasakaalustatult ja igast küljest hinnata. Mõne jaoks on eesmärk riskist erutamine. Muidugi pole see ainus seletus.
Psühholoog Farit Safuanov leiab, et õhu tüüpilises ostjas domineerib arhailine teadvus. “Need inimesed ei saa teile loogiliselt selgitada, miks nad on sattunud kaotatud ettevõttesse. Nad mõtlevad mitte loogilistesse kategooriatesse, vaid müstilistesse, mütoloogilistesse kategooriatesse. " Selline on lapse mõtlemine, vanusega asendatakse see ratsionaalse mõtlemisega, kuid mõnikord eksisteerib see koos sellega ka edaspidi. "Seetõttu loodab inimene raskes stressiolukorras," jätkab psühholoog, "alati imele. Mida keerulisem on olukord, seda rohkem on lootust imele."
Ja lihtsameelsete inimeste õigustamiseks tahaksin tsiteerida finantsombudsmani Pavel Medvedevi sõnu. Ta tunnistab, et sageli ei suuda ta ise kohe ära tunda, kus on püramiid ja kus mitte. Püramiidid on varjatud üsna kahjututeks ettevõteteks: krediidiühistud, mikrokrediidi organisatsioonid. Samal ajal on viimastel aastatel elanikkonna finantskirjaoskus kasvanud: "Kui MMM-i tipptundidel investeerisid sinna isegi asetäitjad raha, siis nüüd peame ikkagi selliseid inimesi otsima."
Autor: Dmitri Romendik
