Raske on ette kujutada, et tavalised, "kaasaegsed" finantseerimisasutused ja operatsioonid eksisteerisid mitu sajandit enne meie ajastut. Sellest, kuidas võlasuhete süsteem Vana-Kreekas ilmus ja arenes, ajakirja "Eelarve" materjalis.
Vana-Kreekas tegid liigkasuvõtmist nii rikkad isikud poliitika kodanike hulgast kui ka vahetuskaupluste (söögikorrad) omanikud, nn söögid. Nende hulgas oli üsna suur hulk vabastatud orje, kes mängisid usaldusisikute rolli selliste kontorite tõelistele omanikele. Söögikordade alusel hakkasid võlaturul arenema krediidi- ja muud teenused, mida võib teatud reservatsioonidega pidada panganduseks ja Vana-Kreeka vahetusöögikordi ise võib pidada hilisema ajastu pankade eelkäijateks. Muide, keskaegse Itaalia valuutavahetuspunktidest pärit kaasaegsed pangad on läinud sama arenguteed ja kreeka sõna "söök", tõlgitud tänapäevases kreeka keeles "pank", ja itaalia sõna "pank" tähendavad sama asja - tänavaraha vahetaja laud või pink.
Hellenistlike toitude aktiivsus ja nende tekkimine sai võimalikuks alles tänu leiutisele 7. sajandil eKr. e. Vana-Kreeka linnas Lydias Väike-Aasia territooriumil, tavaliste kuld- ja hõbemüntide vermimine. Teised Kreeka linnriigid võtsid selle leiutise kiiresti kasutusele, mis viis rahvusvahelise raharingluse arenemiseni, nõudes äritehingute käigus ühe mündi vahetamist teise vastu. Vana-Kreeka pangad, kui neid nii nimetada, kasvasid otse raha ringlusest. Kahtlemata võtsid iidsed kreeklased võla suhete seadusandluse ja praktika alused Vana-Ida arenenumate tsivilisatsioonide, peamiselt Babüloonia ja selle pangamajade kogemusest lähtuvalt. Samuti olid nad tuttavad Lähis-Idas ja Lähis-Idas eksisteerinud äri- ja merenduslaenude tavadega,Babüloonia ja Foiniikia vahetuspunktide tööga, mis on jäänud vahetuspunktideks.
Ent antiiksed kreeklased suutsid finants-, makse-, hoiuse- ja krediiditeenuste arendamisel eraldi spetsialiseeritud tegevusalana palju kaugemale minna. Kreeka toidupangad moodustavad lüli Vana-Ida ja seejärel Rooma impeeriumi võla ja õiguspraktika vahel, mis levisid kogu antiikmaailmas. Roomlased võtsid Itaalia ja Sitsiilia iidsetes Kreeka kolooniates omaks nii raha ringluse idee kui ka müntide vermimise tava, võlasuhete valdkonda reguleerivate õigusaktide alused, krediidiasutuste algse vormi.
Vana-Kreeka pankade-söögikohtade tegevus muutus eriti aktiivseks 5. sajandi lõpus ja 4. sajandi alguses eKr. e. ja levinud laiale elanikkonna osale kõigis Kreeka linnades. Söögikordade peamine majanduslik funktsioon oli algselt rahavahetus, kuna kõik Kreeka linnriigid lasid välja oma mündi. Vahetuse eest küsiti tavaliselt 5-6% vahendustasu, kuid on ka juhtumeid, kui see jõudis 10 ja isegi 25% -ni. Rahavahetusest hakkasid esimesed pankurid, kui nad hakkasid rahaülekandeid tegema, hakkasid hoidma sularaha sissemakseid ja avastasid võimaluse kasutada neid vahendeid teistele klientidele laenamiseks. Näiteks kuulsa Kreeka oraatori Demosthenesi isa pidas mitmes pangas hoiuseid 3000 drahmi ulatuses.
Toidukordade käsutuses olnud hoiustest ja nende oma rahast moodustati pangatoidu käibekapital. Suurimad söögikorrad muutusid krediiditoimingute keskusteks. Mõned hoiused olid intressivabad, kuna raha kanti söögikorda kas paremaks säilitamiseks või vara varjamiseks maksude eest. Loomulikult laenasid nad oluliselt kõrgemate intressimääradega ja see erinevus kattis nende sissetulekud. Hoiuseid saab nõuda pärast kokkulepitud tähtaja möödumist või lihtsalt vastavalt vajadusele. Seetõttu peaks teoreetiliselt olema söögikorral ettemaksete ettenägematu väljavõtmise korral alati reservfondid.
Alates 5. sajandi lõpust eKr. e. Hoiuste vastuvõtmine ja nende alusel laenude väljastamine sai Kreeka esimeste pankade peamiseks majanduslikuks funktsiooniks. Hoiuseid aktsepteeriti 10% tasemel, laene anti välja kõrgema intressimääraga - mõnel juhul 10% -lt 33% -ni. IV sajandil eKr. e. 18% peeti üsna tavaliseks laenuintressiks. Laenud olid tagatud käenduse, kinnisvara pandiga ja mõnel juhul ka maa pantimisega.
Reklaamvideo:
Raha vahetamise ja hoidmise alusel tekkis aja jooksul raha ühe hoiustaja kontolt teise kontole. Rahaülekandeid tuleks Ateena oraatori Isocratese sõnade "Söögikordade" kohaselt teha ainult söögikordade kaudu, et vältida ohtu, mis rahaga laevale toimetamise ajal kokku puutub. Kreeka söögikordade toimingud olid Kreeka skaalal arvukad, mitmekesised ja märkimisväärsed.
Ateenas ja teistes Kreeka rannikulinnades oli levinuim rahaline ja harjumuspärane operatsioon merelaenud, see tähendab raha väljaandmine merekaubanduse ekspeditsioonide läbiviimiseks kaupade või laeva turvalisuse tagamiseks või reeglina mõlemaks. Juhtus nii, et merelaene anti väga pikaks ajaks purjetamiseks kaugetesse riikidesse, kus kauba müük oli kõige kasumlikum. Kuna merega reisimine, eriti sõja ajal, oli seotud suure riskiga, nõudsid laenuandjad väga kõrgeid intressimäärasid. On tõendeid tehingute kohta, mille puhul võlgnik kohustub maksma võlausaldajale 30% ja 10% peeti üsna madalaks. Bosporani väina (tänapäevane Bosphorus) reisimine ja sõja ajal tagasi tõi laenuandjaid 30%, rahuajal - 22,5%. Merereise tehti vähemalt kaks korda aastas, seega ei olnud merelaenude 100% -line kasum aastas haruldane.
Merelaene andsid mitte ainult kutselised kindlustusandjad, vaid ka välismaalaste poolt Ateenas elavad ateenlased. Seda tegid ka kaupmehed, kapitali kogunud endised kaupmehed, spetsiaalselt krediiditegevusele pühendunud isikud, sealhulgas pankurid-söögid. Kahe või enama inimese seltsingud on juba hakanud laenu andma. Samal ajal saadeti välismaale reeglina agendid (sageli usaldusväärsete orjade seast), et nad jälgiksid lepingutingimuste täitmist. Võlgnikud ei täitnud sageli lepingutingimusi, pettisid võlausaldajaid, muutsid meelevaldselt kauba müügi marsruuti ja punkte, peitsid müüdud kaupade tegeliku summa lepingutingimuste vastu. See kõik sai Ateenas ja teistes Kreeka linnriikides sagedaste kohtuprotsesside põhjuseks.
Vana-Ateena pangandussüsteemi kohtusüsteem oli nii hästi välja kujunenud, et muutis selle tolleaegsete rahvusvaheliste äri- ja finantsvaidluste keskmeks. Tegelikult eraldati Ateenas pangandusmenetlus eraldi kohtumenetluseks. Tavaliselt olid toitlustajad menetluse algatajad, kes soovisid laenud koos intressidega tagasi saada. See kehtis eriti merelaenude menetluste puhul, kus pettusjuhtumid ja võlausaldajate petmine olid eriti sagedased.
Söögikordade kaudu hoiuste tagastamise kohta on olnud kohtud. Selles protsessis osalenud inimese kaasamine oli Ateena pasiooni kuulus ja suurim söögikord. Sellised juhtumid tuli otsustada maksimaalselt 30 päeva jooksul, et vältida pikaleveninud menetlust ja tagada raha tagastamine või kautsjoni müük nii kiiresti kui võimalik. Selle kiire kohtuvaidluse eesmärk oli kaitsta võlausaldajate huve, kes andsid kapitali kriitilise majandustegevuse finantseerimiseks. See kinnitab krediidi- ja võlasuhete tähtsust Kreeka majanduse jaoks sel ajal. Kreeka juristide arvukad kõned, valitsuse korraldused ja dekreedid, mis on meile langenud, viitavad peamiselt 4. sajandile eKr. e., tutvustatakse kohtuvaidlusi seoses merelaenulepingutega. Huvitav on see, et lepingute endi osas ei olnud juriidilisi vaidlusi, kuna need määratlesid täpselt kõigi osapoolte õigused ja kohustused, leping sõlmiti tunnistajatega ja allkirjastati nende poolt kahes eksemplaris, samal ajal kui üks eksemplar jäi sageli notari rolli täitnud pankur-söögikoha juurde.
Võla tasumine, mis toimus sageli söögikordade vahendamise kaudu, pidi toimuma kindlal ajal ja selle õigeaegsuse tagamiseks väljastati laen alati mitte ühele, vaid vähemalt kahele isikule, kes on nende ühise vastutuse ja käenduse all. Pealegi pidi üks neist isikutest jääma võla tasumise kohale, nii et temalt oli alati võimalik koguda nii võlga kui ka intresse.
Sergei PAKHOMOV, majandusteaduste doktor, Moskva Riikliku Majandusülikooli professor
