Gaidari foorumi kolmandal päeval digitaalriigis finantskontrollile ja pangajärelevalvele pühendatud paneelil asendasid entusiasm digitaliseerimise ja eelseisva plokiahela revolutsiooni pettumust valmistavate ennustustega.
Eelkõige avaldas sünget prognoosi Alexo Minin, Deloitte Rakendusandmete Analüüsi Instituudi tegevdirektor. Tema arvates ei saa 2030. aasta perspektiivis ühtegi panka praegusel kujul.
Selleks ajaks on "me ei vaja" nii paljudes finantsvahendajates ettevõtete likviidsust tagama ning kasu saavad need krediidiasutused, kes kasutavad "häid andmete analüüsimise algoritme" ja mõistavad oma klientide riske paremini kui teised. Ta usub, et pangandusturu "konsolideerimine" on vältimatu, "võitja võtab kõik" ja kaotajad peavad lahkuma. Samal ajal pole digitaaltehnoloogia arengu tõttu sellises numbris vaja mitte ainult pankurid, vaid ka audiitorid ja raamatupidajad.
Vähemalt need, kes töötavad tavalistel ametikohtadel ja kellel pole ainulaadseid teadmisi.
Arutelus osalenute sõnadest järeldati, et uued tehnoloogiad on praktikas juba oma tõhusust tõestanud: need võimaldavad pankade olukorda analüüsida palju paremini kui audiitorid.
Aleksei Minin ütles, et mudel, mis on üles ehitatud keskpanga veebisaidil olevate avatud andmete ja muu teabe põhjal, mis pärineb välistest allikatest ja millel puudub siseringiteave, võimaldab kolm kuud enne keskpanga litsentsi kehtetuks tunnistamist täpselt ette näha 81% juhtudest regulaatori asjakohase otsuse. Samal ajal selgitab ta programmis esinevaid vigu, muu hulgas "turul".
Nagu arutelu ajal FBK juht Aleksei Terekhov ütles, on digitaaltehnoloogiate nii kiirele arengule tuginedes "selle osa keskastme töötajad muutumas täiesti pretensioonituteks ja ebavajalikeks". Lähitulevikus on suur nõudlus täiesti erinevate töötajate - nn intellektuaalsete audiitorite - järele. Need ainulaadsed spetsialistid saavad "tegelikku maailma digitaalse ruumiga tuvastada".
Reklaamvideo:
Föderaalse riigikassa juhi Roman Artjuhhini sõnul annavad tehnoloogiad järelevalveasutustele uusi võimalusi, kuid suurendavad ka oluliselt kompetentsinõudeid. Raamatupidamise Koja audiitor Tatjana Blinova ütles sama. Tema sõnul on juba praegu suur vajadus "universaalsõdurite" järele, see tähendab audiitorite järele, kellel on lisaks oma põhikutsealale ka juriidilisi teadmisi ja kes tunnevad IT-tehnoloogiaid.
"Numbrite" algust pankadel turul on pikka aega täheldatud. Sberbanki juht German Gref ütles, et Google ja Amazon said Venemaa suurima panga Sberbanki konkurentideks nende ettevõtete huvi tõttu finantsteenuste vastu.
„Peame olema tehnoloogiaga sama relvastatud kui need mängijad. Järgmisel aastal näeme maailmas erinevaid nende tehnikahiiglaste finantsorganisatsioone, “märkis Gref.
Google'i ja Amazoni konkureerimiseks peavad pangad paratamatult oma arendusmudelit muutma, automatiseerides paljusid protsesse ja vähendades kulusid. Selle tulemusel täidavad tavaliste töötajate funktsioonid robotid.
Grefi prognoosi kohaselt võtavad pangas olevad "robotid" sõna otseses mõttes 3-5 aasta jooksul üle panga klientide tüüpilistele küsimustele vastavate isiklike finantsnõustajate funktsioonid. Nagu eelmisel aastal märkis suurima panga juht, tehakse 99% eraisikute krediidiotsustest automaatselt.
Analüütilise reitinguagentuuri (ACRA) juht Ekaterina Trofimova märkis Gaidari foorumi ajal antud intervjuus, et "avatus, töövorming" ja "peavoolu" järgimine mõjutavad juba reitinguagentuuride pankade hinnangut.
„Lihtsalt ei avalda selle nähtuse ulatus otsest mõju isegi selliste suurte tegijate nagu Sberbank finantsprofiilile. Kuid me mõistame, et kahe või kolme aasta pärast on see nende konkurentsivõime põhitegur,”selgitas ta.
Trofimova sõnul metoodilisi muudatusi ei nõuta. Sest tõepoolest, on ilmunud uusi termineid, kuid üldine suundumus, nagu informatization, andmetöötlus, on olnud pikka aega olemas ja "meie metoodikates juba olemas".
Samal ajal peavad lähitulevikus uute tehnoloogiate kiirest arengust tingitud stressi kogema mitte ainult pangatöötajad ja audiitorid. Eksperdid märkisid varem, et automatiseerimise tõttu väheneb nõudlus kõnekeskuse töötajate, kassapidajate, autojuhtide, raamatupidajate ja muude kutsealade järele, mis ei vaja kõrget kvalifikatsiooni.
Isegi riigiduuma asetäitjad märkisid selle teema pärast muret. Riigiduuma infopoliitika, infotehnoloogia ja kommunikatsiooni komisjoni esimees Leonid Levin ütles, et meie riigi jaoks on väga oluline tööjõu koondamine tehisintellekti abil. Tema sõnul on Venemaal üle 1,5 miljoni turvamehe, varem või hiljem asendatakse nad automatiseeritud süsteemiga ja turule pritsib 2% riigi tööealisest elanikkonnast.
HSE tööjõu-uuringute keskuse direktor Vladimir Gimpelson rahustab, et 2018. aastal pole venelased tõenäoliselt töötud robotite ümberasustamise tõttu. "Tootmise suuremahuline robotiseerimine on lühikese aja jooksul pikk ja veelgi enam eelseisval aastal seda tõenäoliselt oodata ei ole," ütleb ta. Paratamatult surevad mõned elukutsed järk-järgult välja ja mõned ilmuvad, nõustub ekspert.
Kuidas Blockchain pangad ja edasimüüjad asendab
Uus tehnoloogia kaitseb teie rahaülekandeid petturite eest ja võimaldab teil kontrollida, kas ostetud auto osutub varastatuks. See on elektroonilise raha ja kogu teabe krüpteerimise viis, mis muudab äritegevust samamoodi nagu elekter muutis tootmist 100 aastat tagasi.
Interneti-kaubandus muutub iga aastaga populaarsemaks, kuid häkkerirünnakute ja partnerite usaldamatuse oht takistab sellel konkureerimast traditsiooniliste ettevõtetega. Selle probleemi lahendab uus andmebaasitehnoloogia - Blockchain. Nendel andmebaasidel puudub ühtne juhtimiskeskus, toiminguid kinnitavad teised võrgus osalejad, seega on nad häkkerirünnakute suhtes immuunsed ja võimaldavad teil kontrollida partneriteabe õigsust - see on veebikaubanduse tulevik. Tippjuhtide eksperdid on koostanud artikli Blockchaini mõju kohta majandusele ja kirjutasime selle artikli uuesti.
Blockchain on uut tüüpi andmebaasid, millel pole ühtset keskust
Blockchain on andmebaas, see tähendab teabe elektrooniline salvestus, mis sarnaneb Exceli faili kirjetega. Näiteks pankade andmebaasid registreerivad, kui palju raha on kontodel, ja politsei andmebaas - kes ja millal reegleid rikkus. Põhimõte on siin sarnane, ainult erinevalt traditsioonilistest andmebaasidest, ei salvestata plokiahelas teavet üheski hoidlas, vaid salvestatakse igas võrgus osalevas arvutis. Blockchaini tehnoloogia registreerib tehinguid nii, et neid ei saa hiljem kustutada ega ümber kirjutada, teavet värskendatakse ainult järjestikku. Seetõttu kirjutatakse andmed värskenduste ahelana, mitte tabelina. Hoiusite 100 dollarit ja andmebaas ilmus selle teabega andmeplokk. Siis saatsite kellelegi 50 dollarit ja deponeerisite veel 100 dollarit. Kuid esimeses plokis ei muutu teave rahasumma kohta 150-ga - lisatakse kaks uut värskendustega blokki. Igal neist on oma kood, mis näitab ühendust eelneva ja järgmise plokiga.
Niinimetatud kaevurid koguvad ja värskendavad seda teavet - aktiivsed kasutajad, kes saavad oma töö eest tasu Bitcoini kübervaluutaga.
Plokiahela andmeid ei saa võltsida
Iga päev on uudiseid, et mõni häkker on varastanud raha pangakontodelt või häkkinud kuulsuste e-posti. Seda seetõttu, et teabele on lihtne juurde pääseda. Ja Blockchain muudab teabe varastamise võimatuks. Kui häkker lisab olemasolevate plokkide vahele võltsitud, märkab süsteem asendamist - uue ploki kood erineb teiste järjestusest. Plokkide endi muudatused mõjutavad ka koodi ja seega märkavad demineerijad muudatusi kohe. Kogu ahela ümberkirjutamine ei tööta, kuna Blockchain on hajutatud andmebaas ja teavet hoitakse samaaegselt tuhandetes arvutites. Isegi kui teave ühel muutub, märkavad teised kasutajad asendamist - nad on algsed andmed salvestanud.
Teabe kaitse on eriti oluline pankade jaoks: nad salvestavad raha numbrite kujul andmebaaside lahtritesse. Kui ründaja neid andmeid muudab, võib ta kontodelt raha varastada või panka segada.
Uus tehnoloogia võimaldab raha vahendada ilma vahendajateta
Kui müüja ja ostja kavatsevad tehingu lõpule viia, otsivad nad lepingu terviklikkuse tagamiseks vahendaja. Pank tegutseb finantstehingute vahendajana: see tagab, et raha ei lähe kuhugi ja läheb maksjalt saajale. Pank väljastab ka maksekinnituse - ükskõik, kas asi puudutab gaasiarve tasumist või tehase ostmist. Selleks registreerivad finantseerimisasutused oma andmebaasides teavet tehingute kohta. Kasutame nende teenuseid, kuna see on kõige usaldusväärsem vahendusvõimalus.
Blockchaini andmesalvestustehnoloogia võimaldab aga ilma vahendajateta hakkama saada. Kujutage ette, et soovite maksta veebipoest kauba eest ja teha Blockchaini kaudu ülekande. Teie andmeahelasse ilmub kirje, et raha on poodi kantud, mis tähendab, et teil on kinnitus. Rahaülekannet näevad kõik võrgus osalejad ja see kajastub teie andmete värskenduses. Ülekandeprotsessi ajal on võimatu raha varastada või kirjet kustutada, kuna süsteem on häkkimise jaoks haavamatu. Kauplus teab ka, et tõlge on tõeline, sest kui võltsite andmeploki, märkab süsteem seda ja kustutab fiktiivse kirje. Kõik on sama nagu pangas, kuid teenuste eest vahendajalt maksma ei pea. Sellise lähenemisviisi korral pole pankasid vaja ja veebikaubanduse kasvavat populaarsust arvestades on Blockchainil võimalik saada konkurent traditsioonilistele maksesüsteemidele.
Blockchain võimaldab kontrollida kaubanduspartnereid ja registreerida isikuandmeid
2014. aasta märtsis ilmus Blockchaini uus versioon, mis võimaldab mitte ainult makseid fikseerida, vaid ka teavet salvestada. Seda saab kasutada avatud andmebaaside koostamiseks - näiteks maakatastrid või lepingute registreerimine veebis, sest avatud andmebaas võimaldab teil kontrollida partnerite teavet.
Blockchainis on võimalik registreerida ka kaupu ja muid väärtusi. Näiteks saaks auto ostja müüjalt auto andmepanga koodi, et tagada auto ostmine seaduslikult, mitte varastamine, kautsjon jne. Neil juhtudel asendab Blockchain vahendajate, notarite ja isegi valitsusasutuste teenuseid ettevõtluse jaoks. Kuid selleks, et asendamine oleks samaväärne, peavad kasutajad olema kindlad, et andmebaas sisaldab kogu võimalikku teavet.
Samuti plaanivad pangad välja töötada uue teenuse
Ehkki Blockchain on üks traditsiooniliste pankade konkurente, on nad viimase kahe aasta jooksul sellesse tehnoloogiasse investeerinud 850 miljonit dollarit. Pangaomanikke köidab toimingute läbipaistvus, mida saavad jälgida kõik osalejad. Teine võimalus on klientide tuvastamine ja kaitse häkkerirünnakute eest. Pangad lõid kontserni R3, et töötada välja eraldi plokiahela modifikatsioon, mille andmed on volitamata kasutajate jaoks konfidentsiaalsed. Riigiasutused saavad kasutada ka Blockchaini: idufirmad loovad selle alusel rakendusi pagulaste registreerimiseks ja kunstiteoste omandiõiguse määramiseks.
Blockchain ei asenda Google'i
Uue tehnoloogia pooldajad nimetavad seda Google'i asendamiseks, kuid Blockchain ei muuda seda, kuidas inimesed veebist teavet otsivad. Valime ikkagi võltsitud ja kontrollimata andmete hulgast tõest teavet. Jah, Blockchaini saab kasutada millegi tõepärasuse kontrollimiseks, kuid keegi ei reguleeri Interneti entsüklopeediaid ja uudiste saite sel viisil, kuna see on äriliselt kahjumlik. Lõppude lõpuks ei kinnita keegi notari abil ingliskeelsest meediast pärit uudiste tõlkeid.
Blockchain ei asenda olekut, nagu selle tehnoloogia pooldajad usuvad. Lõppude lõpuks peavad isegi tänu uuele andmebaasile ostetud korterid ja autod registreerima valitsusasutustes, kuid pangad töötavad siiski ametlikult. Kuid see tehnoloogia on järjekordne samm digitaalse riigi suunas, kuna see muudab Interneti-teenused vähem usaldusväärseteks kui traditsioonilised. Ukraina jaoks on Blockchain endiselt eksootiline, kuid meie riigis on IT-sektor hästi arenenud ja Interneti-pettuste probleemi pole lahendatud. Seetõttu on Blockchain tulevikus võimeline muutma meie riigi majandust. Ukrainlased usaldavad veebipoode ja elektroonilisi maksesüsteeme rohkem, kuna uus tehnoloogia võimaldab teil teavet kontrollida ja kaitseb raha varguste eest, seega selliste teenuste populaarsus kasvab. IT-ettevõtetele avaneb uus turg: veebiplatvormide arendamine,võimeline vahendajaid asendama - näiteks kinnitama kauba omandit ja autorsust.
Uued tehnoloogiad võtavad meie elus üha enam oma koha. Ettevõtluse alustamisel ei pöördu ärimehed sageli pankade poole ja kasutavad investeeringute ligimeelitamiseks üha enam alternatiivseid allikaid.
Me räägime ICO-st - IPO analoogist, ainult krüptovaluutade kasutamisel. See pole mingi super eksootiline viis. Nagu eespool mainitud, koguvad paljud idufirmad kogu maailmas sel viisil raha. Pean ütlema, et palju raha.
See meetod tundub eriti asjakohane eriti kõrgete laenuintresside tingimustes. Venemaa Panga baasintress on nüüd vastavalt 9%, pankade laenud on umbes kaks korda kallimad.
Kui leidub endiselt neid, kes on skeptilise suhtumisega blockchain-tehnoloogia ja krüptovaluutade arengusse, peavad nad tõenäoliselt oma meelt muutma.
Platvormi Lainete asutaja Aleksander Ivanovi sõnul on kogu finantsmaailm juba mõistnud, et krüptovaluuta on uut tüüpi, suhteliselt stabiilne ja väga paljutõotav finantsinstrument, millesse saab vahendeid ühel või teisel eesmärgil üle kanda.
Need pole ainult sõnad. Ilmekas näide on ühisrahastamise investeerimiskampaania, mille ZrCoin kogus Magnitogorskis tehase ehitamiseks peaaegu 4 miljonit dollarit. 11. kuni 25. maini koguti 3,7 miljonit dollarit, plaanis on 3,5 miljonit dollarit sünteetilise tsirkooniumi tootmise käivitamiseks. Kogutud vahendid võimaldavad meil käivitada 2018. aastal tootmise võimsusega 400 tonni kuus.
Tänu blockchain-tehnoloogiale oli lühikese aja jooksul võimalik rahastus meelitada. Julge otsus pakkuda uut investeerimisriista, mida toetab toode, mida plaanime toota, võeti vastu huviga, ütles ZrCoini kaasasutaja Andrei Nikonorov.
Samal ajal teatasid Venemaa presidendi alluvuses ettevõtjate õiguste kaitse volinik Boriss Titov ja plokkkettide platvormi Waves asutaja Aleksandr Ivanov ICO generaatori loomise kohta People of Growth.
Tõepoolest, kui tööriist töötab ja võimaldab teil raha meelitada, tuleb seda arendada ja sellesse investeerida. Maailm muutub, peate muutuma koos sellega.
Muide, Boris Titov pööras presidendile esitatud majandusstrateegias "Kasvustrateegia" palju tähelepanu digitaaltehnoloogia arendamisele. Nüüd on selle strateegia osa viimistlemisel. On täiesti võimalik, et maailm muutub nii kiiresti, et meil pole aega uuele etapile üleminekut märgata. Teine asi on see, et kuigi blockchain-tehnoloogia pole veel nii produktiivne ega suuda vastu pidada väga suurtele mahtudele, parandavad platvormi arendajad oma arenguid iga päev, nii et edasiminek on nähtav üsna varsti.
Waves on detsentraliseeritud platvorm ühisrahastamiseks ja digitaalse väärtuse emiteerimiseks. Krüptoplatvormi eesmärk on välja anda, kaubelda ja vahetada varasid / omamaiseid žetoone plokiahelas. Projekti üks põhijooni on keskendumine kasutusmugavusele ja massilisele kasutuselevõtmisele. Proof-of-Stake peaks kasutama konsensuse algoritmina. 2016. aasta juunis viis Waves lõpule oma ICO, mille jooksul teenis ta enam kui 16 miljonit dollarit. Rahastamisinvesteeringute osas sisenes ta 5 edukaimasse blockchain-projekti.
2026. aastaks kaovad pangad blockchain-tehnoloogia arengu tõttu (blockchain, hajutatud andmebaas - u. "Lenta.ru"). Seda väitis Sberbanki asepresident Andrei Šarov, vahendab Rambleri uudisteteenistus.
„10 aasta pärast kardan, et pankasid ei ole ja mul pole kuhugi tööle minna. Tänapäeval arenevad aktiivselt eraisikute laenuplatvormid (panga või muu krediidiorganisatsiooni isikus väljastatakse vahendajata laene - Lenta.ru märkus), arenevad blockchain-tehnoloogial põhinevad maksetehnoloogiad, “tsiteerib agentuur teda.
Ta tuletas meelde, et Inglismaa Pank on loonud 50 finantseerimisasutusest koosneva konsortsiumi, mis ehitavad täielikult ümber plokiahela ärimudeli.
17. septembril 2015 ütles Sberbanki juht German Gref, et blockchain-tehnoloogia pakub tohutuid võimalusi turvaliseks teabevahetuseks. Tema sõnul on olemas ekspertide ettepanekud kogu registreerimissüsteemi ülekandmiseks blockchain tehnoloogiale - õiguste, juriidiliste isikute, kinnisvaraga seotud õiguste registreerimine ja nii edasi. Samuti tunnistas Gref, et tema omab bitcoine. Samal ajal kaebas ta, et krüptovaluuta määr langes rohkem kui rubla kurss.
Blockchaini kasutatakse andmehoidlana tehingute kohta bitcoini krüptovaluutas. See registreerib kõik süsteemisisesed liikumised. Seda tehnoloogiat saab rakendada ka panganduses - krüptotehnoloogia võib oluliselt vähendada suurte tehingute (laenude väljastamine, aktsiatega kauplemine jne) aega. Hispaania investeerimisfondi Santander InnoVentures andmetel säästavad investorid tänu plokiahelale umbes 20 miljardit dollarit aastas, vähendades finantstehingutega seotud (vahendaja, regulatiivseid) kulusid.
